2023-01-26 17:56:01 编辑：匿名
“现在各家银行的信用贷利率可能在年化10%-20%之间，但是复合利率最高会达到年化30%-50%，其中包含账户管理费、资金服务费等，这个利率在银行贷款中是最高的类别”，业内人士指出。
记者咨询专业融资顾问得知，即便如此高回报，各家银行对于信用贷款的冷热度也不尽相同。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，除了要求贷款人有较好的信用记录外，各家银行的具体要求也各有不同，如有相关需求，务必提前寻求融资顾问的指导帮助，找到最为合适的信用贷款产品。
从记者调查的各个银行的情况来看，对于个人无抵押无担保的贷款，态度最积极的要数平安银行和花旗银行。
“我们针对有信用卡的客户，月工资3000元以上的客户，只需要提供银行流水和或租房、贷款合同就可以申请”，当记者拨通平安银行的贷款专线时，客服人员详细咨询了记者的情况，也详细介绍了平安银行该类贷款的相关资料，并且当记者咨询其他银行的情况时，该人员做了大致的对比。
“如果您有按揭贷款，比如房贷，我们还有一种新产品，是根据房贷授信，有房贷或其他按揭，有银行的征信报告和购买合同，带上您的身份证就可以到我们指定的网点办理了。这样的贷款利率比上述信用卡类的贷款利率低，而且可贷额度也高，最高达30万元。”
记者的咨询过程持续了将近20分钟，该贷款专员也是有足够的耐心，并且从对话内容来看，贷款专员对业务相当熟悉。
而记者在咨询多家国有大行客服时，相应业务的客服人员并没有展现出对业务相当的熟悉度。当咨询无担保无抵押类贷款的申领条件时，一家大行的客服人员称，“我们这里没有太多相关的资料，具体您要到网点查询。”
另一家大行的客服则表示，该行有小额信用贷款的业务，但是当记者按照客服所给的新街口支行电话咨询时，该网点的业务人员表示，“我们过去有这样的业务，但是现在已经不做了。”
花旗银行电话客服人员对信用贷相关情况的介绍也十分详细。记者随后致电该行某网点业务人员。“我们银行现在只能做最多30万元的贷款”，当记者表示出有更多的贷款需求时，该人员称，“我们还有合作银行，超出的额度我们可以合作完成。”
渣打银行客服对于客户情况的咨询也相当详细，并且承诺本月贷款可以享受利率方面不同程度的优惠。
而记者在多数内资行电话客服处并没有得到如此积极的答复，大多数客服在简单介绍后就匆匆挂断了电话。
部分银行在个人信用贷款方面的品种并不是很多。兴业银行客服人员称，目前该行无担保无抵押贷款产品只有旅行和装修的贷款。记者随后咨询该行网点人员，“我们只有一种无担保无抵押的消费类信用贷款，就是用于旅行，需要提供跟旅行相关的资料”，该网点人员称。
而浦发银行的客服人员告诉记者，目前该行没有无担保无抵押的贷款业务。
记者在调查中发现，多数银行在发放信用贷时，需要提交的资料都包括银行的征信报告、缴税证明、有一定的收入要求并需要提供个人账户流水，以及一般申请贷款所需要的基本资料。
但是对于申请信用贷的门槛，各银行的具体标准却不尽相同。
平安银行需要申请者月工资3000元以上，并且不需要提交具体用途的相关资料。
工行要求税前年工资不低于6万元，也就大致相当于月收入要在5000元以上。
中信银行客服称，信用贷客户收入要月均大于5000元。
华夏银行易达金业务只需要身份证明、收入证明，但是需要填写用途。
渣打银行的现贷派也只需要有稳定的收入，月收入在5000元以上，并且提供3个月的银行流水即可，在发放贷款后需要提供发票或POS机刷卡记录。
民生银行和招行的要求相对比较严格，招行称“只有金卡客户、代发工资客户、12个月日均余额在30万以上的客户才能享受。”该行客服人员介绍，目前信用贷有两种方式，一种是开通消费递，资料审核通过后，银行会提供给客户一张卡，用于消费领域直接刷卡。另一种是确定用途后，例如装修，银行根据装修合同把钱直接打给装修公司。
民生银行客服称，该行的信用类贷款要求比较高，只有几类人士可以申请贷款，包括党政机关公务员、事业单位、垄断企业（民生银行代发工资的企业优先），以上三类副科级及以下职位需要在该单位工作满两年，另外还有律师、会计师、工程师等职业，最后一类是在民生银行有住房按揭并具有良好信用的客户。
额度方面，渣打银行可以贷款8000元-50万元不等。花旗银行最多提供信用类贷款30万元。一般情况下，能够贷10万元左右。该行的信贷人员称，如果是月工资5000元，缴纳公积金不到1000元的情况，只能贷出5万元的现金。“外资行的贷款额度门槛比较高，如果想贷多一些款的话，要求会比较多”，一位股份银行的信贷人员告诉记者。
平安银行最多可以贷款15万元，房贷授信产品最高可以贷款30万元。“但是北京只有两家网点可以做此类业务”，贷款专员称。
工行贷款最高额是年收入的1.5倍、不超过30万元。
中信银行客服人员称，信用贷可借款额度最少9000元，最多是工资的20倍，但是要看提交资料后，系统审核具体的数额。
招行称，信用类贷款额度最高不超过300万元，按12个月的资产乘以50%然后减去信用贷款等常规项，最后确定额度。
“我们提供的信用贷利率至少在基准利率基础上上浮10%，但是这要看支行对您的信用评估后确定”，招行业务人员称。
“看人下菜”几乎是每个银行的统一标准。个人信用不同、资质不同，得到相应的贷款额度和利率都会不同。
“一般来讲，公务员、医生这样的职业，贷款的利率就会相对较低”，一位股份制银行的业务人员告诉记者。
平安银行贷款专员介绍，该行为信用卡客户提供的无担保无抵押贷款，利率在每月1.27-2.27分之间，年利率大概在14%左右。房贷授信类贷款利率偏低，大概在年利率10%左右。
华夏银行易达金业务利率是0.7%/月，兴业银行用于旅行的信用贷一年利率8%，超过一年则为9%，中信银行每月要交总额度的0.85%作为手续费，花旗银行贷款的年利率在10%左右。
渣打银行称，目前利率方面会根据客户的情况给出一定的优惠，如果贷款额度在20万元-30万元，月利率为1.45%,年利率为17.4%。
