2023-03-26 04:38:02 编辑：匿名
在这个竞争激励的社会，中小型企业更是寸步难行，而困扰中小型企业发展的，更多的是由于资金不足或者资金周转的问题。解决这种难题最好的办法是借贷。借贷的话极少人会从亲人朋友集资，更多的会选择银行借贷或者民间借贷。大部分人偏向于前者，由于银行借贷会更加安全可靠，民间借贷的利息往往要比银行高很多很多。但是在中国，中小企业申请贷款，是极其困难的。银行为了降低风险，对企业贷款有非常严格的审核，在条件差不多的情况下，银行会更加偏向于给大型企业借贷。那么，中小型企业该怎么提高银行通过中小型企业的审批呢？
说到贷款，谈及到金钱的问题，信用是很重要的，首先，中小型企业一定要保证自己的信用，这主要包括四个方面：
1、银行信用：银行信用包括结算信用和借款信用。结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
2、贸易信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。
3、财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。
4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。
在信用方面做好以后，可以为自己的贷款添加了一个敲闷砖，除此之外，还必须对以下六大要素了然于心：
1、合法经营
银行在审核企业时，一般特别关注企业经营的合法合规有效性，尤其是企业是否有生产假冒伪劣产品、偷税漏税等违法行为。现实中，不少中小企业信奉公关，不遵守程序，从注册开始就“走门路”、搞虚假。这些手段的确能在短期内帮助企业实现盈利，但却会给企业带来灾难性的后果，也非常不利于进行银行融资。
2、良好关系
与银行建立良好关系，是中小企业能否与银行展开长期合作，顺利取得银行贷款的关键。企业经营者最好时刻主动与金融机构保持联系，使银行了解企业状况，看到企业的前景，愿意支持企业的发展。如此，企业就要注意抓好资金的日常管理，切实提升管理水平，热情配合银行的各项工作，并且要充分理解和体谅银行的难处，耐心等待贷款，避免冲动伤和气。
3、财务制度
银行是否对企业贷款以及贷多贷少，一个重要的参考依据是企业的财务报表。因此，中小企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，如实反映自身的经营状况及成果，杜绝造假、失真。也即企业一定要建立健全的财务制度和各项规章制度，强化内部财务管理，确保各项经济活动和财务收支真实性和合法性，以争取银行贷款的最大支持。
4、有效担保
银行出于对自身信贷资金安全性的考虑，在贷款项目的选择上往往要求企业提供良好的贷款担保或抵押，这也是银行贷款时要求企业必须承诺的。而中小企业由于自身资金少、经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，但如果能得到中小企业担保机构的支持或有实力的担保公司提供的保证，贷款就要容易得多。
5、信用意识
“人无信则不立”,同样“企业无信不兴”,一个不守信用的企业是没有谁愿意与之成为合作伙伴的，这无疑在自断发展路。因此，中小企业必须努力增强信用意识，提高自觉还贷意识，以实际行动取信于银行；规范自己的开户行为，使相关经营活动置于银行的监督了解之下，让银行放心地为自己增加贷款。即便在前期贷款后，企业资金又再度艰难，也要积极采取相应补救措施，让银行看到自己的诚信，以便进行再次融资。
6、恰当时机
所谓恰当时机，指的是既有利于保证中小企业所需资金及时到位、又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模的时间段。一般而言，银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用。因此，较大金额贷款不宜安排在年末或季末，而应提早告知银行，以免出现信贷规模和资金安排上的被动。
中小企业作为经营者要杜绝以上所述的种种毛病，努力建立诚信，才在向银行申请贷款的时候赢得更好的印象，同时也可以考虑向融资担保机构进行担保合作，这样有融资公司的担保，银行更放心房款。
